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7年本利攤,最高9000萬
每借100萬,月還14,609元
平均每月還利息2,704元,本金11,905元
7年84個月總計還122.7萬

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全省農地建地個人銀行農地貸款,
一人500萬,15年還, 年息4%
每借500萬,月還36,985元

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公司信貸 工廠大額貸款
銀行建地貸款年息4~8%
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公司名下房屋貸9成
全省農建地個人貸款年息4%

申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  此外，當地方債支持保障房建設的口子打開後，根據上述一地級市城投公司人士的說法，其所在的城投公司就計劃借此"包裝"出保障房項目，以此為契機實際"圈錢"。

  民間"委托貸款"集資，依托國企"借殼貸款"

  城投高息集資

  此話雖有言過其實之嫌，但卻折射瞭個別地方平臺公司的行為邏輯。本報記者走訪江蘇多地一線財務人員和銀行相關業務人士，發現瞭地方平臺融資"隱身"秘籍：有地方平臺巧借"委托貸款"名頭進行著某種民間集資；還有的地方平臺因被收縮信貸額度，因此"借殼"當地國企進行融資，以貸款主體的置換跳脫銀行的"地方房屋民間信用貸款缺錢急用哪裡借錢平臺融資"貸款分類。

  "十鍋九蓋。"上述總賬會計如是說。也正是因為資金缺口存在、實際現金覆蓋率出瞭問題，而在建、擬建項目壓力不減，在一些市縣級政府平臺，甚至出現瞭"誰融資能力強、有'創新'辦法，誰就能被提拔當領導"的說法。

  "這其實就是平臺公司'脫媒'銀行的一種融資：資金還是來自散戶。隻是既然銀行不肯放貸款瞭，那就把本身該銀行賺取的利差都讓渡給投資者。"上述城投員工表示。

  更為激進的操作方式是，貸款企業甚至可以不劃賬給平臺公司，而是直接單獨開一個賬戶，並將此賬戶交由平臺公司實際使用，而平臺公司在還款時也將資金打入該賬戶。

  "我們從銀行買瞭利息10%~12%的'理財產品'，隻有公務員和事業單位編制才能定向購買，還有政府擔保。"在江蘇某地級市，一名已購得上述劃算"產品"的人士對其投資顯得頗有信心，"我已經做過一期瞭，這是第二期投資。"

  除瞭這些花招，本報11月19日《地方債"狡兔三窟" "史上最嚴"審計逼其現形》報道還提及，不少地方平臺公司通過由下遊建築企業墊資承包等形式，依靠拖欠賬款占有資金；還有平臺公司在銀行融資受阻後，轉向信托或券商資管計劃，這已不是新鮮事。

  是什麼投資如此誘人？本報記者獲取投資文件發現，這項投資實際為"委托貸款"。根據相關協議，造橋鄉二胎房屋銀行委托人為個人投資者，受委托人為當地置業公司。委托人自願委托置業公司辦理委托貸款業務，即委托人提供貸款資金，由置業公司通過銀行向當地城投公司發放貸款。

  這意味著，雖然投資者看重的是地方政府、城投公司、銀行的參與其中，但在新一期融資中，城投的子公司置業公司才是實際的兜底方。若後續"滾動發售"銷售遇阻，置業公司需要承擔兌付責任。

  該客戶經理解釋稱，一是由於，雖然監管部門和上級銀行對平臺貸規模限制嚴格，但這種預警是基於系統性風險而設立的，在實際操作中，政府平臺類貸款往往有足值抵押物，目前為止的壞賬率也遠遠低於一般對公貸款；二是由於，平臺公司越是融資困難，銀行越具溢價能力--對於上述有"貓膩"的貸款，銀行往往獲利不菲--除瞭貸款利率可以上浮10%~30%以外，還可借授信搭收"咨詢費"、"顧問費"等相關費用。

  如果說借道"委托貸款"進行集資僅是個別地方的操作手法，相比之下，記者在走訪中發現，"借殼"融資已經不是個案。"我們也是從兄弟市學來的。"江蘇一名參與過"借殼"貸款的地方平臺公司人士說。

  值得一提的是，基層銀行在進行貸後審查時，並非對這種"借殼貸款"毫無察覺。一名當地城商行客戶經理告訴本報，銀行在某種程度上默許著這種借道。

  這樣一筆實質上的平臺公司貸款，由此"隱身"成瞭一般企業貸款，按貸款公司的經營性質進入銀行的貸款種類統計，幸免於銀行對"降低平臺貸占比"的信貸結構調整。

  揭秘地方債"隱身術"

  上述投資人告訴記者，政府原本承諾的是"擔保方"責任：在其上一期投資中，有一份"三方協議"，城投所在區的地方政府作為"擔保方"蓋章。但在本報獲取的新一期協議上，政府的落款角色已經轉為"鑒證方"。

  "如果從銀行直接貸款的門打不開，那就爬墻爬窗進去弄錢。"這是江蘇某地級市一城投公司總賬會計對《第一財經日報》記者打的比方。

  他同時稱，這樣的投資是有系統性風險的，因為城投公司事實上已經資金鏈告急，才出此對策。他就此列舉瞭兩個細節：其一，第一期"產品"到期後，置業公司滾動發售瞭新一期項目，"滾動發售"的秘訣就如同銀行貸款的續貸，可以通過投資者的續投或更換一批投資者，長期占用一筆資金。如果到期不滾動發售，城投是否有足額資金完全兌付，"還是一個謎"；其二，在第二期產品中，當地政府本來不願意再涉足三方協議，但因一批投資者是基於政府的"蓋章"才願投資，因此才將其角色"變通"為"鑒證方"。

  "借殼"國企貸款

  "而且利息都是按年提前打給我們的，產品到期後實行多退少補。"該投資人補充道。該項投資的年化回報率為：一年期10%、兩年期11%、三年期12%。

  什麼是"借殼"貸款？這名平臺公司人士稱，由於銀行已經開始對地方融資平臺"逐步收貸"，因此用平臺公司的名義已經不可能得到銀行的新增貸款，為瞭解決資金難題，平臺公司會借同一地方的國企名義申請貸款，比如交通或水利控股公司等。

  "政府其實是默認的，就像把自己左口袋的錢放去右口袋。"他說。

  具體的做法是：國有企業向銀行申請貸款，提供資產負債表，而平臺公司實際出具抵、質押物(一般為批一塊地)。國有企業獲得貸款後，由於銀行"受托支付"規定的存在，國有企業會"繞一圈公司賬目"，通過若幹相關公司間的走賬，最後把資金打給平臺公司；在還款時，平臺公司再按照資金進賬時的"企業往來款項"路徑，將資金打回給貸款企業。

  協議稱，資金的用途為"公共基礎設施建設和安置房建設"，但上述城投員工稱，這一用途事實上隻是一個方向，並無具體標的項目。銀行在其中不過是賬戶開立和轉賬結算方。

 &大內區二胎借款emsp;一名當地城投公司員工告訴記者，事實上，受委托人即置業公司，就是城投公司自身的子公司。也就是說，城投公司選擇由子公司出面進行集資，最後獲得資金的還是當地政府融資平臺。

  目前，新一輪政府債務審計結果仍未公佈，有專傢預測最終數字或超17萬億元。在各種"創新"融資手段頻繁曝光的背後，則是地方債"狡兔三窟"以及監管方"火眼金睛"的魔道之爭。

  當"自己的口袋"城投公司進行募資，政府的角色顯得微妙。"政府信用"是否參與背書也有著微妙轉變。

  還值得註意的是，在監管部門對地方政府性債務進行審計時，"借殼貸款"模式很可能躲過監管"法眼"。"在會計賬目裡，平臺公司會做成負債項下的外單位的往來款項。"上述平臺公司人士說。

  事實上，由於往來科目的使用管理並不嚴格，而資金也並不一定一次性劃進或劃出，甚至可能在幾個相關公司間有進出，由此，這筆賬目的會計做賬往往沒有銀行貸款那麼清晰，有時也存在部分漏報的現象；另一方面，在應對審計時，由於外部企業本身已經被統計瞭一次借貸，因此為瞭避免重復統計，這筆款項就有理由不被上報為平臺公司的地方政府類負債。

內容來自sina新聞

新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-12-06/08382526368.shtml

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